信貸常見的陷阱基本常識

七月 11, 2017 by talentsonline

公開利率只是參考

我們要告訴你幾個細節,讓你可以避開可能的陷阱。首先,在借款之前,不要讓任何人向你收取費用;再者,即使是銀行有公開貸款利率,但那些通常只是參考,很多人被收取利率後,幾乎都會愣住,因為他們不會主動問利率,所以必須向銀行或信用合作社確定利率。

此外,當你發現某家銀行或貸款中心的方案,一定要去各方查察這家銀行的聲譽、背景、公司狀況、服務人員評價,甚至到金管會、財政部、稅務機關的網站去看看這家公司的誠信度,花一點時間做功課是很值得的,可以讓你避免掉入陷阱。

最重要的是,千萬不要一次申請多筆貸款,比如同時向兩、三家銀行貸款,或者信貸、車貸、房貸等一起辦,因為這個負擔是沉重的,會讓你掉入惡性循環之中;因為,其他銀行也會知道你同時申辦多筆貸款,在你繳不出貸款時,又再向你收取違約金或提高利率,如此你就很難翻身了。

建立緊急帳戶替代借錢

如果你要線上申辦,千萬不要經過仲介,而是要直接對著銀行或出借者,畢竟,你可能也接到類似要借你資金周轉的電話或簡訊,他們擁有你的個人資料,但是你並不清楚對方是誰,這是很大的風險。如果你已經申請貸款,卻遲遲得不到回音,就不必繼續等了,通常就是不核准,這也意味你要另外找方法,解決你的資金需求問題。

其實,能夠替代借款的好方法,就是設立緊急儲蓄帳戶,每個月固定存入一筆錢,比如3000元或5000元。與其讓銀行收取高利率的貸款,你可以建立你的「貸款專戶」,是不是很有趣?俗話說,「養兵千日、用在一時」,把軍事用語套在理財上,非常恰如其分。

如果你是自己開公司,或許用別的貸款是不錯的選擇,項是你有不動產或是工廠等,可以選擇抵押貸款,不需要辦信貸。因為所謂「自由業」或「自營商(尤其是中小企業)」,銀行不認為他們辦信貸是理所當然,他們最想要的是借款人有固定的收入,而自己開業卻是被視為收入不穩定的一群,也比較難提出他有多少收入的證明。

不要用融資來的錢還借款

還有,盡量避免再融資個人貸款。一個常見的金融漩渦,就是融資再融資造成的,每一次都會增加你的債務。由於利率的高低差很大,這也造成你在財務管理上的困難,甚至很快你就無法控制。仔細思考,如果你不能負擔高額的利率,你不妨找一家真正比較便宜的銀行,即使它能貸給你的金額較少也沒關係。

如果你有考慮貸款,就要認真去找貸款專案做比較。如果你有良好的信用、與某家銀行往來的時間也夠長久,你會比較容易取得較低的利率,或者爭取到長的年限還款。如果時間對你來說不是大問題,那麼你透過你的銀行可以找看看別的貸款,就必然一定要鎖定信貸。

如果非要借信貸,盡量向銀行爭取較低的費用,如開辦費、帳管費或鑑價費等,當然利率低也不在話下。重點是,透過貸款,幫助建立你在銀行的整體信用度,這對於未來你的財務調度會有更多靈活性。如果申辦信貸可以讓你度過短暫的財務危機,就要立刻做;但要確保你自己不會因此而製造更多問題。

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